Credi ahorros tax la feria, en su continua labor de prevención y cumplimiento de la normativa, ha adoptado e implementado un “Sistema de Prevención, Control y Administración de Riesgos de Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo” (SARLAFT). Se presta especial atención a las directrices emitidas por la Superintendencia de economía solidaria, así como a las recomendaciones y mejores prácticas internacionales, especialmente las del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI).

Las políticas, procedimientos, documentación, estructura organizacional, infraestructura tecnológica y, en general, todos los componentes definidos en el SARLAFT tienen como objetivo principal prevenir que nuestra entidad sea utilizada de alguna manera para dar apariencia de legalidad a los activos provenientes de actividades ilícitas. Estos procedimientos y actividades se centran principalmente en:

• Identificar y evaluar posibles riesgos relacionados con el lavado de activos y el financiamiento del terrorismo.
• Establecer medidas y controles efectivos para prevenir y detectar actividades sospechosas.
• Capacitar al personal y promover la conciencia sobre la importancia de prevenir el lavado de activos y el financiamiento del terrorismo.
• Mantener registros adecuados y documentación que respalde las transacciones y relaciones comerciales.
• Cooperar activamente con las autoridades competentes y entidades regulatorias en la lucha contra el lavado de activos y el financiamiento del terrorismo.
• Realizar evaluaciones periódicas y revisiones internas para asegurarse de que el SARLAFT esté funcionando de manera efectiva y se mantenga actualizado.

Credi ahorros tax la feria está comprometida en seguir estos principios y salvaguardar la integridad del sector, la entidad y la sociedad en general contra los riesgos asociados con estas actividades ilícitas.

El riesgo crediticio se refiere a la posibilidad de que una entidad incurra en pérdidas y experimente una disminución en el valor de sus activos debido al incumplimiento de obligaciones por parte de un deudor o contraparte.

Para hacer frente a este riesgo, la Cooperativa ha establecido un Sistema de Administración de Riesgo Crediticio. Este sistema abarca las políticas de crédito en todas las etapas, desde la concesión inicial hasta el seguimiento, control, monitoreo y recuperación de las operaciones crediticias. Estas políticas se ajustan a lo establecido en el circular Básica Contable y Financiera emitida por la Superintendencia de economía solidaria.

La Cooperativa realiza una evaluación continua del riesgo crediticio a lo largo de todo el ciclo de vida del crédito. Para determinar la viabilidad de otorgar créditos, utiliza modelos específicos según la clase de cartera. Además, lleva a cabo un estricto control de sus procedimientos y mantiene un monitoreo constante del estado de la cartera. También implementa procesos de cobranza con el objetivo de recuperar los créditos en caso de incumplimiento.

En cumplimiento de la normatividad vigente, la Cooperativa realiza evaluaciones y provisiones adecuadas para cada una de las obligaciones de crédito.

La Cooperativa también ha establecido un Sistema de Administración de Riesgo de Liquidez (SARL) para abordar el riesgo de liquidez, que se define como la posibilidad de no poder cumplir totalmente y puntualmente con las obligaciones de pago en las fechas correspondientes debido a la falta de recursos líquidos o a la necesidad de incurrir en costos inusuales de financiamiento, lo que podría resultar en pérdidas significativas.

Este sistema de gestión de riesgo de liquidez comprende políticas, procedimientos, metodologías, límites máximos de exposición, estrategias y planes de contingencia que deben aplicarse para garantizar una gestión adecuada del riesgo de liquidez, de acuerdo con las regulaciones establecidas en la Circular Básica Contable y Financiera emitida por la Superintendencia de economía solidaria.

La Cooperativa lleva a cabo un monitoreo diario del estado de liquidez para evaluar su capacidad de respuesta ante los vencimientos de pasivos, gestionar activamente la colocación de créditos y tomar medidas para invertir los excedentes de liquidez, si los hubiera. También se identifican y monitorean las fuentes de liquidez y se realizan análisis de concentración para garantizar la disponibilidad y suficiencia de recursos.

Tanto el Consejo de Administración como la Gerencia están al tanto de la situación de liquidez de la Cooperativa y toman las medidas necesarias. Esto incluye considerar las políticas establecidas, los límites de exposición y las tendencias del mercado para determinar el nivel de activos líquidos que deben mantenerse con el fin de gestionar adecuadamente la liquidez de la entidad.

El riesgo operativo se define como la posibilidad de sufrir pérdidas debido a una serie de factores, que incluyen deficiencias, fallos o insuficiencias en el recurso humano, los procesos, la tecnología, la infraestructura o eventos externos imprevistos.

Credi ahorros tax la feria ha establecido un Sistema de Administración de Riesgo Operativo (SARO) que tiene como finalidad identificar tanto los riesgos existentes como los potenciales que puedan impactar en sus procesos. Este sistema permite medir estos riesgos a través del registro de eventos operativos, implementar acciones de control para mitigarlos y llevar a cabo un seguimiento constante para identificar oportunidades de mejora y aplicar acciones correctivas.

Para lograr esto, Credi ahorros tax la feria se apoya en la implementación de políticas, procedimientos, documentación detallada, una estructura organizacional sólida, roles y responsabilidades definidos, órganos de control, mecanismos para divulgar información relevante y planes de capacitación. Todo esto se realiza en estricto cumplimiento de lo establecido en el Capítulo de la Circular Básica Contable y Financiera emitida por la Superintendencia de economía solidaria.

Además de los sistemas de administración de riesgo previamente mencionados, el riesgo de mercado se refiere a la posibilidad de sufrir pérdidas, incluso la disminución del valor económico del patrimonio de la Cooperativa, como resultado de cambios en el precio de los instrumentos financieros que la entidad posee, tanto en su balance como fuera de él. Estos cambios pueden tener un impacto en la percepción del mercado sobre la estabilidad y la viabilidad financiera de la Cooperativa.

Para abordar este riesgo, la Cooperativa ha implementado un Sistema de Administración de Riesgo de Mercado. Este sistema establece políticas, límites y estrategias que deben seguirse para una gestión adecuada del riesgo de mercado, en cumplimiento con lo establecido en la Circular Básica Contable y Financiera emitida por la Superintendencia de economía solidaria.

El objetivo de este sistema es asegurar que la Cooperativa tenga un enfoque sólido y bien definido para gestionar el riesgo de mercado. Esto implica monitorear y controlar activamente las posiciones en instrumentos financieros, así como establecer límites y estrategias que permitan proteger la estabilidad financiera de la entidad en un entorno cambiante y volátil del mercado.

• Proporciona información precisa y actualizada sobre tu identidad y actividad económica. Cumple con los requisitos de actualización establecidos por la cooperativa.
• Colabora activamente con tu entidad financiera, proporcionando la documentación necesaria y respondiendo a cualquier solicitud relacionada con el SARLAFT.
• Reporta todas las transacciones de montos significativos y justifica cualquier actividad inusual.
• Protege tus datos personales y financieros contra el acceso no autorizado.
• Actualiza regularmente tu información personal y financiera con la entidad financiera. Esto incluye cambios en dirección, ocupación o cualquier otra información relevante.
• Evita participar en transacciones que puedan ser asociadas con actividades ilegales.
• Recuerda la importancia de no participar en actividades de lavado de dinero ni en cualquier otra actividad ilegal. La colaboración con estas prácticas va en contra de nuestros principios y valores como empresa responsable.

• Nunca escribas tu clave en la tarjeta o en un lugar cercano a ella. Memorízala para evitar el riesgo de que alguien más la obtenga.
• Cuando ingreses tu clave en un cajero automático o terminal de pago, utiliza tu mano libre para tapar el teclado. Esto evita que cámaras u otras personas vean tu contraseña.
• Cambia tu clave regularmente, preferiblemente cada trimestre. Utiliza combinaciones de números que sean fáciles de recordar, pero difíciles de adivinar para otros.
• Si tu tarjeta es compatible con la tecnología sin contacto, acércala al datáfono tú mismo cuando realices compras, evitando entregarla a terceros.
• No permitas que otras personas te ayuden al realizar retiros, compras o pagos. Acompaña al cajero personalmente y no pierdas de vista tu tarjeta en ningún momento.
• Al recibir el comprobante de compra, verifica que el monto impreso corresponda al saldo que autorizaste.
• Guarda tu tarjeta en un lugar seguro, lejos de fuentes electromagnéticas y de temperaturas extremas. No la dejes expuesta en lugares de fácil acceso.
• En caso de pérdida o robo de tu tarjeta, repórtalo de inmediato en la línea gratuita. Bloquea la tarjeta para evitar transacciones no autorizadas.
• Los asociados cuentan con notificación de transacciones para recibir alertas por mensajes de texto cada vez que se realice una transacción con la tarjeta. Esto te permitirá detectar actividades sospechosas rápidamente.
• Mantén actualizada tu información de contacto en la cooperativa para que puedan comunicarse contigo fácilmente en caso de cualquier problema o actividad sospechosa.

• La cooperativa nunca solicitará usuarios o contraseñas de tus productos.
• Antes de hacer clic en un anuncio, asegúrate de que provenga de fuentes confiables y conocidas. Desconfía de anuncios que parecen demasiado buenos para ser verdad.
• Visitar sitios web y hacer clic en anuncios que provengan de sitios web conocidos y de confianza. Esto reduce el riesgo de encontrarte con contenido malicioso.
• Revisa y ajusta la configuración de privacidad en tus dispositivos y navegadores.
• Asegúrate de mantener actualizados tu navegador y programas de seguridad.
• Aprende a reconocer señales de posibles estafas o intentos de phishing en anuncios. Si algo parece sospechoso, evita hacer clic.
• Asegúrate de tener un buen programa antivirus instalado y actualizado en tu dispositivo para protegerte contra posibles amenazas.
• Mantén un ojo en la seguridad de tus cuentas en redes sociales y sé cauteloso al hacer clic en anuncios dentro de estas plataformas.
• Siempre utiliza contraseñas fuertes y únicas para tus cuentas personales.

• Siempre cubra la clave al digitarla, tanto para retiros como para consultas de saldo.
• Busque cajeros que le generen confianza. Recomendamos aquellos con buena iluminación y que se encuentren en zonas con vigilancia privada o con buena afluencia de público.
• Si el cajero muestra la pantalla en color negro o un mensaje que indique que se encuentra fuera de servicio, evite introducir su tarjeta en la lectora.
• Si el cajero tiene puerta, cierre la puerta si esto lo hace sentir más cómodo.
• Evite utilizar los cajeros a altas horas de la noche.
• Antes de retirarse del cajero, siempre verifique que la transacción ha finalizado por completo. Si alguien lo presiona para salir, ignórelo.
• Memorice su clave. No la escriba en el respaldo de su tarjeta ni en papeles. Utilice números de fácil recordación, pero personalice el orden para evitar que alguien la adivine.
• Cambie periódicamente la clave de su tarjeta. Puede hacerlo a través de nuestras oficinas y cajeros automáticos.
• No preste la clave ni la tarjeta a nadie. Los empleados de Cac Tax la feria no van a solicitársela. No permita la colaboración de extraños al momento de realizar sus transacciones.
• Guarde su tarjeta en un lugar seguro.
• En caso de pérdida o robo de su tarjeta, comuníquese inmediatamente con la Línea 018000521124.

• Destruya todos los documentos con información confidencial que bote a la basura.
• Revise los extractos periódicamente y reporte cualquier anomalía.
• No almacene contraseñas de correo o aplicaciones en el navegador.
• No es recomendable acceder a internet desde lugares públicos y si lo hace, no ingrese información confidencial.
• No deje desprotegidos los documentos personales y guárdelos en un lugar seguro.
• En caso de pérdida o hurto de sus documentos de identificación, realice la correspondiente denuncia y repórtelo.
• Cuidé su información en las redes sociales. Valide que la seguridad de su red social le permita configurar qué información personal se publica.

• Cac Tax la Feria no le solicitará telefónicamente datos sobre sus productos actuales como saldos de ahorros, claves de sus tarjetas, números de usuario, número de sus tarjetas ni códigos de seguridad.
• Si la llamada es de actualización de información, procure que el asesor sea quien suministre los datos básicos y usted los confirme.
• En llamadas de venta de productos, el asesor podrá preguntar datos relacionados con su actividad económica u otros elementos relacionados con el producto ofrecido.